Faktoring czy monitoring kontrahentów, co wybrać dla firmy

W faktoringu sprzedajesz fakturę firmie faktoringowej. Dostajesz zaliczkę, zwykle większą część wartości faktury, a resztę po zapłacie odbiorcy, pomniejszoną o opłaty. Koszt składa się z prowizji i odsetek za czas finansowania, a konkretne stawki zależą od faktora, branży i jakości odbiorców, więc zawsze wymagaj oferty na piśmie.

Istotna jest różnica między dwiema wersjami.

Warto pamiętać o dwóch rzeczach. Faktor ocenia odbiorcę i może odmówić finansowania faktury albo obniżyć limit, więc faktoring nie jest gwarancją dla każdego klienta. Poza tym odbiorca często dowiaduje się o cesji, co dla części firm jest sygnałem kłopotów z płynnością po Twojej stronie.

Monitoring sprawdza codziennie listę firm w rejestrach publicznych i zmienia ich rating od A do E, gdy pojawi się istotny sygnał, na przykład zaległość, zmiana rachunku bankowego, wpis o restrukturyzacji lub utrata statusu czynnego podatnika VAT. Dostajesz alert mailowy, a Ty decydujesz, czy skrócić termin, zażądać zaliczki, czy wstrzymać dostawy. Szczegółowo opisujemy to na stronie monitoring kontrahentów, a koszty w poradniku ile kosztuje monitoring kontrahentów.

Monitoring nie wypłaca pieniędzy i nie odkupuje faktury. Jego wartość polega na tym, że zła faktura w ogóle nie powstaje albo powstaje z zaliczką.

Największa różnica tkwi w modelu kosztu. Faktoring kosztuje proporcjonalnie do obrotu, więc im więcej sprzedajesz na kredyt, tym więcej płacisz. Monitoring ma stały abonament: w Ratingi plan Start kosztuje 249 zł netto miesięcznie dla 50 kontrahentów, Zespół 599 zł dla 300, Firma 1 490 zł dla 2 000, a płatność roczna obniża cenę o połowę. Aktualne warunki są w cenniku.

• **Tylko faktoring**, gdy odbiorcy są zwykle solidni (duże sieci, instytucje), ale płacą późno, a Ty potrzebujesz gotówki na bieżące koszty.
• **Tylko monitoring**, gdy masz zapas płynności, ale boisz się pojedynczej dużej straty od odbiorcy, który nagle przestaje płacić. Sprawdza się przy kilkudziesięciu do kilkuset stałych klientach.
• **Oba**, gdy sprzedajesz dużo na długi termin. Rating pozwala wskazać, którym odbiorcom dawać kredyt kupiecki, a faktoring finansuje te faktury, które i tak chcesz wystawić. Faktor chętniej widzi też portfel, w którym słabi płatnicy zostali odsiani wcześniej.

Dla wielu firm kolejność ma znaczenie. Najpierw ocena odbiorcy, potem decyzja, czy fakturę sfinansować faktoringiem. Odwrotna kolejność oznacza, że płacisz faktorowi za fakturę, której i tak nie należało wystawiać na kredyt.

Faktoring niepełny tworzy złudzenie bezpieczeństwa. Gdy odbiorca nie zapłaci, faktor odbiera zaliczkę, a Ty zostajesz z niezapłaconą fakturą i kosztami. Firma, która traktuje faktoring jako ubezpieczenie, przestaje sprawdzać nowych klientów, a straty wracają. Podobny mechanizm opisujemy we wpisie o ubezpieczeniu należności i monitoringu. Niezależnie od tego, jak finansujesz faktury, ocena odbiorcy przed sprzedażą pozostaje najtańszym zabezpieczeniem.

Przed pierwszą dużą dostawą wpisz NIP odbiorcy w Ratingi. Zobaczysz rating od A do E, listę powodów, status VAT, rachunki z białej listy i wpisy z KRS, a po podaniu wartości zamówienia propozycję limitu kupieckiego. Gdy faktury wystawiasz w programie do fakturowania, taki jak Fakturujemy, warto dodać ten krok do procedury przed każdym nowym klientem.

Tylko faktoring pełny, czyli bez regresu, i tylko do limitu ustalonego przez faktora. W wersji niepełnej ryzyko braku zapłaty zostaje po Twojej stronie, bo faktor może zażądać zwrotu zaliczki.

Monitoring ma stały abonament, więc przy dużym obrocie na kredyt jest zwykle tańszy, ale nie finansuje faktur. Faktoring kosztuje proporcjonalnie do wartości faktur i daje gotówkę od razu. Porównuj koszt rocznie, na podstawie realnych ofert.

Tak, i często ma to sens. Monitoring ocenia odbiorców przed sprzedażą, a faktoring finansuje te faktury, które zdecydujesz się wystawić. Odsiane wcześniej słabe firmy poprawiają jakość portfela także w oczach faktora.

Tak, w faktoringu pełnym faktor sam ocenia odbiorców i ustala limity. Własna ocena i tak jest potrzebna, bo faktor może odmówić finansowania odbiorcy, któremu już sprzedałeś towar.

Wpisz NIP i zobacz rating od A do E oraz sugerowany limit kupiecki.